中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网

根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）第五条规定，“建立单位开户审慎核实机制，经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。”如果银行每季度排查发现企业属于严重违法企业，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。

 开立基本户

为进一步提高对上述违法犯罪活动的防范成效，切实维护社会经济金融秩序，保护人民群众财产安全和合法权益，中国人民银行发布了《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，通知主要内容如下：

一、加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为

1．切实履行客户身份识别义务，杜绝假名、冒名开户。

2．严格审查异常开户情形，必要时应当拒绝开户。

二、加强可疑交易报告后续控制措施，切实提高洗钱风险防控能力和水平

1．注重人工分析、识别，合理确认可疑交易。

对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。

2．区分情形，采取适当后续控制措施。

各金融机构和支付机构应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户（或资金）管控与金融消费者权益保护之间的关系，在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。

3．建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程。

各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程，明确不同情形可疑交易报告应当采取的后续控制措施，并将其有机纳入可疑交易报告制度体系，构建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程，切实提高可疑交易报告工作的有效性。

三、加大监督检查力度，严惩违法违规行为

人民银行各级行要加大对金融机构和支付机构落实账户管理、客户身份识别及可疑交易报告管理制度的监管力度；在相关执法检查中，将其作为重要检查项目，并不断创新检查方式、方法，注重以案倒查、抽查回访等检查方法的运用，切实提升检查能力和水平；检查发现违法违规问题的，依法给予行政处罚。

相比之前，央行本次拓展了“有权拒绝开户”的适用范围。

下列情况会被拒绝开户：

1．不配合客户身份识别的人

2．有组织同时或分批开户的人

3．开户理由不合理的人

4．开立业务与客户身份不相符的人

5．有明显理由被怀疑开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形的人

银行将对身份证明文件采取行之有效的核查方式，有效防控风险。

下面我们再来复习一下开户需要的资料以及开户流程，切记不要违反规定。

1．所需资料

（1）所需材料编辑营业执照正本、副本

（2）公司章程

（3）法定代表人身份证原件及复印件

（4）合伙人或股东身份证复印件

（5）经办人身份证原件及复印件

（6）五章（公章、财务章、法人章、合同专用章、发票专用章）

（7）当地银行要求提供的其他材料

2．开户流程

（1）提前预约银行客户经理或直接带相关材料前去

（2）在客户经理的指引下签相关文件、盖章

（3）银行会将相关资料报送央行，一般需要5个工作日，央行会下发开户许可证

（4）等待客户经理通知去取证、回单卡、U盾等

（5）在客户经理的指引下进行账户存款等剩余操作

注：一般来说，在开户和取证中，法定代表人至少亲自到场一次。

对于银行来说，暂停对各企业办理开户业务，还是影响巨大的。在接受处罚期间，银行无法办理开户业务，会导致大量新企业，在其他银行进行开户。鉴于各种经济案件带来的严重影响，陕西省各大银行，也加强了对新企业开对公账户的要求。

已经开户的企业：银行一般会电话联系法人或上门排查主要核实公司基本信息，如名称、税号、注册地址、主营业务内容等。

企业第一次申请基本存款账户的：银行均按要求上门核实，做到“真人、真事、真资料”。

进行上门核实主要为核实公司标识牌、路牌、办公场所、办公环境、办公设施、此过程必须法人在场。整个过程需要拍照或录影。